住宅ローンが払えないと競売？何ヶ月滞納で競売される？
どんな借金でもそうですが、遅れたまま返済しないと、金融機関から支払いを催促されます。
催促されているにも関わらず、住宅ローンを払えないまま6ヶ月以上放置して滞納を続けるとどうなるか？
住宅ローンが払えないと競売？6ヶ月以上滞納で競売される！
住宅ローンを6ヶ月以上滞納している場合、銀行や保証会社から全額返済請求が届きます。
月々の支払いすら滞っている状態ですから、全額返済しろと請求されても、払えないのは当たり前よね。
そうして支払いが出来ず自宅を売るしかなくなった場合、「競売」か「任意売却」かの判断を迫られることになります。
住宅ローンを払えないまま放置、全額返済請求を無視して何もせずに放っておくと、金融機関が「競売」の手続きを行ってしまいますが、競売で売るのは絶対に避けるべきです。
競売に掛けられた不動産の物件価格は、おおよそ市価の半分程度に買い叩かれてしまうからです。
住宅ローンが払えないと競売！それでも残債の支払いは残る！
安く買いたたかれ家から追い出されても、競売の落札金額が住宅ローン残債に満たなければ、金融機関への支払いは免除されません。
これでは、踏んだり蹴ったりですよね。
ですので手間は掛かりますが、住宅ローンが払えないなら、競売される前に金融機関や不動産業者と交渉して「任意売却」で売るべきです。
このページでは、住宅ローン滞納による全額返済請求の対処法として、競売される前の任意売却について解説しています。
よろしければ、参考にしてください。
住宅ローンが払えないと競売！対策は差し押さえ前に任意売却で売る！
競売では、落札者は支払いを現金で行う必要があり、住宅ローンの利用が認められていませんし、そもそも一般人は競売物件など購入しません。
ですので落札者の殆どがプロの不動産屋です。
当然ですが、彼らも利益を出す必要があるので、徹底して買い叩かれて、競売では市価の半額程度で落札されることが殆どです。
つまり安く買いたたかれるわけです。
住宅ローンが払えないまま競売されるより任意売却で売るメリット！
競売に比べて任意売却で売る場合、一般人に対して家を売ることになります。
住宅ローンの利用も可能、おおよそ市価の９割程度になることが多い点がメリットです。
市場価格よりも１割程度低くなるのは、瑕疵担保責任が免責（住宅に欠陥があっても補償しなくて良い）されるからです。
家を売ると、立ち退きの必要がありますが、競売と違って引っ越し代を別途交渉できる点もメリットですね。
任意売却の物件は、売り出し時に告知する必要がありますので、買主側は最初から事情を知っている状態です。
私も任意売却のマンションを購入した体験がありますが、物件代金以外に引っ越しと当面の生活費として５０万円を支払いました。
もちろん、別途支払った５０万円にことは、住宅ローンを滞納している銀行には伝えていません。
住宅ローンが払えないで競売される前に任意売却で売るデメリットは？
競売で売る場合と比較して、経済的なデメリットはありませんが、やはり手間が掛かります。
自分で不動産屋を探して、住宅ローンを払えないので任意売却を希望することを、説明しなければなりません。
購入希望者が内覧する際の対応、必要書類の準備、不動産売買の契約、物件引き渡し、となかなかに手間が掛かります。
殆どのケースでは、自宅を売った後にも住宅ローンは残るので、金融機関との交渉も必要です。
仕事をしながらこういった雑務をこなすのは正直大変ですよね。
ですので、通常は不動産会社に売却を依頼することになります。
とはいえ、住宅ローン残債務の問題もあるので、どの不動産者でも良いわけではありません。
住宅ローンが払えない人は競売・差し押さえ前に任意売却！
自宅を売る仲介をしてくれる不動産屋を探す必要があります。
任意売却は、金融機関と住宅ローン残債務の返済交渉を行ったり、購入者と不動産取引外で引っ越し代の交渉を行ったりと、通常の仲介業務以外のスキルが必要です。
不動産会社や担当者によっては不得意な場合もあるので要注意です。
更に言えば、任意売却して住宅ローン全額を払えるなら良いのですが、ローン残高があまり減っていなかったり、滞納期間の利息がかさんでいたりすると、残った金額についても考慮する必要があります。
こういった複雑な状況で頼りになるのは、何と言っても弁護士です。
弁護士相談して、住宅ローンの全額返済の通知が来たことを伝えれば、相談者の状況に応じてた解決方法で対処して貰えます。
とは言え、いきなり法律事務所に行くのは、ちょっと抵抗があると思います。
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